파이어족 계산기
파이어족 목표금액, 얼마가 필요할까요?
월 생활비와 저축·수익률을 넣어 4% 룰 기준 목표 자산과 도달 시기를 계산해 보세요.
계산 기준: 목표 자산 = 연 생활비 ÷ 인출률(기본 4%, 연 생활비 × 25). 4% 룰은 과거 미국 시장 데이터에서 나온 경험칙이라 한국 시장과 앞으로의 수익률에서도 통한다는 보장은 없습니다. 입력값의 기본값은 설명용 가정입니다.
계산 조건
계산 결과
목표 자산과 도달 시기
조건을 입력하고 계산해보세요.
계산식
목표 자산 = 월 생활비 × 12 ÷ 인출률
지금 자산으로 가능한 월 생활비 = 현재 자산 × 인출률 ÷ 12
실질 수익률 = (1 + 수익률) ÷ (1 + 물가상승률) − 1
월별 자산 = 전월 자산 × (1 + 월 실질 수익률) + 월 저축액 (목표에 도달할 때까지 반복)
예시(가정): 월 생활비 300만 원이면 연 3,600만 원, 인출률 4%에서 목표 자산은 9억 원입니다. 현재 자산 5,000만 원, 월 저축 150만 원, 수익률 5%, 물가 2%를 가정하면 약 28년 4개월 뒤에 도달합니다. 같은 조건이라도 수익률이 낮거나 물가가 높으면 훨씬 오래 걸립니다.
4% 룰의 한계
- 과거 미국 시장 데이터에서 일정 기간(보통 30년 내외) 유지됐다는 분석에서 나온 경험칙이며 미래를 보장하지 않습니다.
- 은퇴 기간이 길수록, 시장이 부진한 시기에 인출을 시작할수록 불리해집니다. 인출률을 3~3.5%로 낮춰 보는 방법이 있습니다.
- 세금, 건강보험료, 의료비, 연금 수령은 결과에 들어 있지 않습니다. 개인별 확인이 필요합니다.
배당 수입만으로 사는 경우의 계산은 파이어족 배당 계산기에서 할 수 있고, 두 방식의 차이는 그 페이지에 정리했습니다.
자주 묻는 질문
파이어족 뜻이 무엇인가요?
파이어(FIRE)는 Financial Independence, Retire Early의 약자로, 경제적 자립을 이루고 일반적인 은퇴 시기보다 일찍 일에서 벗어나는 것을 목표로 하는 생활 방식입니다. 목표 자산을 정하고 저축·투자로 모으는 것이 기본입니다.
파이어족 목표금액은 어떻게 계산하나요?
연간 생활비를 인출률로 나눕니다. 인출률 4%이면 연 생활비 × 25가 목표 자산입니다. 예를 들어 월 300만 원(연 3,600만 원)이면 3,600만 원 ÷ 0.04 = 9억 원입니다.
4% 룰은 믿을 수 있나요?
4% 룰은 은퇴 첫해 자산의 4%를 인출하고 이후 물가만큼 인출액을 늘려 가는 방식이 과거 미국 시장 데이터에서 일정 기간 유지됐다는 분석에서 나온 경험칙입니다. 한국 시장, 낮은 수익률, 더 긴 은퇴 기간에서도 통한다는 보장은 없어서 인출률을 3~3.5%로 낮춰 보는 사람도 많습니다. 이 계산기는 인출률을 직접 바꿀 수 있습니다.
세금과 건강보험료는 반영되나요?
반영하지 않았습니다. 투자 소득에 대한 세금, 건강보험료, 국민연금·퇴직연금 수령액은 개인마다 달라서 결과에서 빠져 있습니다. 실제 계획에는 별도로 고려하세요.
수익률과 물가상승률은 어떻게 쓰나요?
명목 수익률에서 물가상승률을 뺀 실질 수익률((1+수익률)÷(1+물가)−1)로 계산합니다. 월 생활비와 월 저축액은 현재 가치 기준이며 같은 비율로 늘어난다고 가정합니다.